一中支领“百万罚单”，紫金保险何以甩掉“违规频发”标签

保险业再现大额罚单。6月16日，北京商报记者(jìzhě)了解到，紫金财产保险(cáichǎnbǎoxiǎn)股份有限公司洛阳中心(zhōngxīn)支公司（以下简称“紫金保险洛阳中心支公司”）及时任该中心支公司总经理因三项(sānxiàng)违规行为合计被罚115万元。需要关注的是，保险公司尤其是保险公司分支机构收到“百万(bǎiwàn)罚单”的情况并不多见。当前紫金保险总裁一职空缺，在业内人士看来，合规(héguī)成为接棒者不得不重视的一大问题。

值得一提的(de)是，该公司日前针对(zhēnduì)巡视组提出的“经营管理缺位、违规现象频发”问题进行了整改。该公司表示，进一步强化分支机构管理，推动机构合规(héguī)经营、稳健发展。完善(wánshàn)分支机构经营考核机制，将合规经营指标纳入机构考核体系。

一分支机构被罚超(chāo)百万元

6月13日，金融监管总局洛阳(luòyáng)监管分局发布的行政处罚信息显示，紫金保险洛阳中心支公司因编制虚假的报告、报表、文件、资料；未按照规定使用经批准或者备案(bèiàn)的保险条款、保险费率；虚构保险中介业务套取费用，被(bèi)罚款93万元。时任该公司总经理(zǒngjīnglǐ)助理谢武东被警告并处(bìngchǔ)罚款22万元。

需要关注的是，同样在6月，根据金融监管总局运城(yùnchéng)监管分局发布的行政处罚信息(xìnxī)，紫金保险运城中心支公司因编制虚假(xūjiǎ)资料套取费用、未严格执行内部管理制度被罚。该(gāi)中心支公司及时任中心支公司总经理合计被罚金额18万元。

在过去的2024年，紫金(zǐjīn)保险亦有多家分支机构因违法违规行为受到处罚，如紫金保险安徽分公司(fēngōngsī)、紫金保险天津分公司、紫金保险四川分公司、紫金保险郑州中心支公司等。整体而言(zhěngtǐéryán)，分支机构乃至总公司层面单次合计被罚金额超百万元的情况(qíngkuàng)较为少见。

上海对外经贸大学(duìwàijīngmàodàxué)保险系专家朱少杰表示(biǎoshì)，财险公司(gōngsī)保险条款和保险费率的监督管理的法规依据，主要是《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》和《中华人民共和国保险法》。

《中华人民共和(hé)国(zhōnghuárénmíngònghéguó)保险法》也对违法行为的直接负责的主管人员、其他直接责任人员和个人保险代理人给出了处罚的规定。朱少杰对此表示，紫金保险洛阳中心支公司及其相关人员违反了《中华人民共和国(zhōnghuárénmíngònghéguó)保险法》第(dì)一百七十一条至第一百七十四条的多项规定，使得累计罚金超过了百万元(bǎiwànyuán)。

河南泽槿律师事务所主任付建认为，保险公司的(de)中心支公司被罚超百万元，在保险业并非普遍现象，百万罚款的数额相对(duì)较大。根据(gēnjù)罚单来看，处罚不仅(bùjǐn)针对机构，还对时任高管追责，体现“双罚制”，对高管形成一定的震慑性。

基于此，保险公司需要进一步做好合规风险管理，朱少杰认为，需要强化“报行(bàoxíng)合一”制度落实，并加强费用真实性管理，严格规范佣金支付；加强内控制度建设，尤其(yóuqí)是要完善内部稽查审计(shěnjì)机制，及早发现违规(wéiguī)问题和业务(yèwù)管理漏洞；完善销售业绩考核机制，遏制借助不正当的市场竞争来获取业务扩张。

对于紫金保险洛阳中心支公司的处罚整改情况，记者(jìzhě)致函采访紫金保险，截至(jiézhì)发稿，该公司未进行回复。

2024年(nián)净利增长超100%

紫金保险(bǎoxiǎn)成立于2009年，是江苏省首家全国性财产保险公司，注册资本(zhùcèzīběn)60亿元。

该公司的产品包括涵盖(hángài)机动车辆保险、企业(qǐyè)财产保险、农业保险、责任保险、信用保证保险和人身(rénshēn)意外保险及短期健康险在内的多个大类。

近年来，紫金保险(bǎoxiǎn)保费(bǎofèi)、净利润均实现正增长，2022年该公司保费收入(shōurù)突破百亿元。2024年，紫金保险保险业务收入为(wèi)128.31亿元，同比增长10.56%；净利润4.83亿元，同比增长110%。今年一季度，该公司盈利0.82亿元。

在朱少杰看来，财险公司实现保费规模和净利润(jìnglìrùn)的正增长，既需要控制承保(chéngbǎo)(chéngbǎo)质量和业务经营成本，追求承保利润，也需要做好投资管理，在保证流动性的条件下多配置长期投资，实现高的投资收益。

综合成本率是经营财产(cáichǎn)保险(bǎoxiǎn)公司的一大衡量指标，如果综合成本率高于100%，则意味着保费收入未能覆盖(fùgài)支出，承保端(duān)面临亏损。2024年及今年一季度，紫金保险的综合成本率分别为100.70%和100.64%。

对于(duìyú)降低综合成本(chéngběn)率及减少承保亏损可以采取的举措，朱少杰认为，离不开优化业务结构(jiégòu)，开发优质新业务，压缩亏损老业务；合理使用再保险交易，分摊赔付(péifù)支出；开展“降本增效”改革，控制经营费用；保险科技赋能业务经营，提升业务运作(yùnzuò)效率；探索风险(fēngxiǎn)减量服务，指导客户做好风险防范和灾后救援，降低赔付成本；提高市场定价能力，提升保险服务质效。

2024年四季度，紫金保险总裁一职迎来重大变化(biànhuà)。2024年四季度偿付能力报告显示，陈加明任公司临时负责人，代行(dàixíng)总经理、首席投资官职责；免去桓恒(huánhéng)紫金保险总经理、首席投资官职务。

据了解，桓恒有着一定的(de)金融工作资历，曾长期在江苏省地方金融监管局（省金融办(bàn)）工作，而此前(cǐqián)的江苏省金融办则参与了紫金保险的筹建工作。

目前，该公司临时负责人有所更换。今年4月发布的相关公告显示，陈加明不再担任临时负责人，指定何啸为紫金保险(bǎoxiǎn)临时负责人，代行总经理职责。简历显示，何啸历任南京邮电学院团委教师，江苏省(jiāngsūshěng)经济体制改革委副主任科员(zhǔrènkēyuán)(zhǔrènkēyuán)、主任科员，江苏省国资委综合处(zōnghéchù)主任科员、副处长，江苏省国资委办公室副主任、综合处处长、办公室主任、企业发展改革处处长。现任(xiànrèn)紫金保险监事长、党委副书记。

作为地方险企“扩容潮”的代表之一，紫金保险(bǎoxiǎn)的未来发展方向备受关注(guānzhù)。早在2023年，该(gāi)公司明确(míngquè)的目标(mùbiāo)任务包括，到2029年业务收入再翻一番，突破200亿元，ROE 10%以上，推动实现价值上市，综合竞争力进入行业前十。完善直保板块建设，布局N个保险产业链形成集团化框架。未来一段时期聚焦的八大举措(jǔcuò)包括，聚焦产业保险、聚焦数字转型。

“根据省委统一部署，2024年4月1日至5月30日，省委第十巡视组对紫金保险(bǎoxiǎn)党委开展了巡视。9月21日，省委巡视组向紫金保险党委反馈了巡视意见。”今年5月，紫金保险发布的(de)《关于(guānyú)巡视整改进展(jìnzhǎn)情况的通报》引起广泛关注。

根据《通报》，紫金保险公布了(le)21项问题(wèntí)的整改情况(qíngkuàng)，其中包括关于“重规模、轻效益发展模式依然存在”问题的整改情况；关于“经营管理缺位、违规现象频发”问题的整改情况；关于“服务地方经济社会(jīngjìshèhuì)发展作用发挥不充分”问题的整改情况；关于“聚焦保险主业推进创新发展探索不够”问题的整改情况；关于“信息安全存在风险(fēngxiǎn)漏洞”问题的整改情况；关于“廉洁风险防控不力(bùlì)”问题的整改情况；关于“政策执行走形变样(biànyàng)”问题的整改情况等。

对于“经营管理(guǎnlǐ)缺位、违规(wéiguī)现象频发”问题的整改(zhěnggǎi)情况，该公司表示(biǎoshì)，进一步强化分支机构(fēnzhījīgòu)管理，推动机构合规经营、稳健发展。完善分支机构经营考核机制(jīzhì)，将合规经营指标纳入机构考核体系。下发《关于进一步规范省外三级机构负责人选任审批流程的通知》，规范机构负责人任职管理，防范任职风险。依据《违规经营投资责任追究试行办法》，开展问责处理。

针对下一步工作打算，《通报》显示，实施问题整改销号管理，到2025年9月底，整改落实到位47项、占(zhàn)比81%。针对剩余11项确需较长时间整改到位的事项，建立(jiànlì)“三级攻坚”机制(jīzhì)，对标分年度明确目标和任务全面推开。对历史(lìshǐ)遗留问题，由党委书记牵头组建专项督导组，实行“一问题一专班”，制定个性化(gèxìnghuà)整改方案。

在(zài)合规层面，付建表示，保险公司应建立健全的(de)治理结构，明确各治理主体的职责边界。加强对内部管理人员(guǎnlǐrényuán)的监督，遵守相关法律法规和监管要求，完善业务流程和操作规范，加强对报告编制、条款费率使用、中介业务等重点环节(huánjié)的管控。

朱少杰表示，落实巡视整改意见，有助于(yǒuzhùyú)公司更好地履行支持国家战略和地方经济发展(fāzhǎn)的社会责任，有助于公司实现可持续发展，有助于公司赢得内外部支持并获取业务创新空间。作为一家财险(jiācáixiǎn)公司，下一步，离不开加强产品创新，针对(zhēnduì)本地特色产业(tèsèchǎnyè)设计保险，服务(fúwù)地方经济发展；辅助政府做好社会风险治理工作，提供民生(mínshēng)保险（如巨灾保险等）；优化业务结构，加强经营风险监测，推动业务线的精细化管理。

北京(běijīng)商报记者 胡永新